Las instituciones financieras a nivel mundial emplean el proceso de KYC (Conozca a su cliente) para reducir los costos y riesgos asociados a la adquisición de clientes, mejorar la experiencia del cliente y actuar de conformidad con las leyes. Refinitiv examinó la relación entre los desafíos de KYC y la exposición al crimen financiero de dichas instituciones en Latinoamérica y el Caribe. También discutió en un seminario web el papel juegan la innovación y los servicios tercerizados en la optimización de KYC.


1. Entre los desafíos asociados al KYC que enfrentan las instituciones bancarias y financieras se encuentran: una experiencia deficiente para el cliente, un aumento de la carga económica, el riesgo a ser víctima de crímenes financieros y el riesgo reputacional por incumplimiento normativo.
2. Refinitiv estudió a través del seminario web Evolution of KYC: From Cost Control to Innovation cómo la tecnología, incluidos el machine learning y la inteligencia artificial, ofrece alternativas a los desafíos asociados a los procesos KYC.
3. Los servicios de KYC tercerizados ofrecen una combinación dinámica de tecnología y contenido fehaciente que se puede adaptar a requisitos específicos, incorporando criterio y conocimiento humano.

Frente al complejo ambiente legal y político actual, sumado a la constante amenaza de acciones coercitivas, numerosas instituciones bancarias y financieras están adoptando procesos de KYC más conservadores que lo estrictamente necesario.

Aun así, la encuesta Revealing the true cost of financial crime de 2018 de Refinitiv reveló que solo 59% del sector financiero a nivel mundial realiza el debido proceso de KYC para evitar casos de corrupción y soborno, lavado de dinero, fraude, robos, crímenes cibernéticos y tráfico de personas.

Dicha encuesta también muestra que 54% de los entrevistados en Latinoamérica y el Caribe fueron víctima de por lo menos una forma de crimen financiero en los 12 meses previos a la entrevista, y 97% considera que el soborno y la corrupción representan los problemas más alarmantes.


En lo que se refiere a costos, en la región se destina únicamente 3,6% de la facturación anual a combatir el crimen financiero.

La necesidad de optimizar el proceso KYC
Como mencionamos en nuestro seminario web Evolution of KYC: From Cost Control to Innovation, las dificultades para ejecutar un KYC eficiente impactan a los negocios financieros en tres aspectos clave:
  • Impacto en los beneficios brutos
Los obstáculos dentro del proceso de KYC pueden menoscabar la generación de ingresos. Modelos de operación fragmentados y un flujo de trabajo inadecuado prolongan el tiempo necesario para estrechar la relación con los clientes, lo que a su vez se traduce en experiencias desfavorables para ellos, oportunidades de negocio cesantes y tasas bajas de retención.
  • Impacto en los beneficios netos
La carga económica para cumplir con los requisitos legales puede ser significativa. La implementación incompatible de políticas en diferentes jurisdicciones, sumada a las cambiantes regulaciones, puede provocar ambigüedad, confusión, inactividad y aumento de costos. Además, este aumento de costos no siempre se traduce en una disminución de crímenes financieros ni en mejores niveles de satisfacción del cliente.
  • Impacto en el riesgo
Las dificultades para conducir procesos de KYC eficientes aumentan los riesgos e impactan los costos. 82% de las empresas y organizaciones encuestadas en América Latina y el Caribe evitan hacer negocios con ciertos clientes al no conseguir identificar el riesgo real de la relación, lo que repercute en la generación de ingresos. El riesgo asociado al inclumplimiento de las leyes ocasiona además multas cuantiosas y compromete la buena reputación de los negocios 
 
La evolución de la tecnología de KYC
Durante la última década, la evolución de la tecnología en los procesos de KYC ha pasado por diferentes fases. Los sistemas normativos tradicionales, tales como la correlación de nombres y las búsquedas de palabras clave, comenzaron a madurar con la inclusión de los análisis web. Dichos sistemas extraen información a partir de datos estructurados.
 
Luego, entró en el juego una nueva generación de procesos de KYC que emplean la robótica para, por ejemplo, automatizar rutinas y, posteriormente, análisis semánticos que son capaces de analizar datos no estructurados.
 
Más recientemente, la inteligencia artificial y el machine learning, se han empleado ampliamente para entender datos indefinidos y para buscar patrones que identifican con exactitud riesgos potenciales.

Innovación para hacer frente a los desafíos de KYC

Las tendencias emergentes de la industria incluyen:
  • Robótica y recolección de datos
La robótica permite acceder directamente a fuentes de datos de calidad superior y recoger de manera eficiente la información necesaria para completar perfiles de KYC, lo que ahorra tiempo y crea una visión del riesgo más completa y confiable durante el proceso.
  • Machine learning y falsos positivos
La fase de detección de falsos positivos, especialmente en el campo de las referencias negativas en los medios, puede incrementar el tiempo de las investigaciones. Con ayuda del machine learning, es más fácil identificar con exactitud los falsos positivos y excluirlos de manera automática.
  • Optimización del flujo de trabajo
Cada vez son más populares las soluciones integradas de flujos de trabajo que relacionan los diferentes departamentos y estandarizan los procesos. La colaboración entre empresas para compartir información financiera y promover buenas prácticas de compliance también ayuda a la optimización del flujo de trabajo.
  • Análisis de datos
Iniciativas de data analytics para examinar vastas cantidades de datos y construir una visión holística del riesgo, permiten obtener información más amplia y profunda.
  • Transformación digital
Recientemente, ha sido significativo el auge de la verificación y validación de la identidad digital. Esto viene de la mano de las soluciones de vanguardia que están desarrollando las fintechs, que ofrecen rapidez y generan mayor confianza.
  • Control dinámico
La industria empieza a rechazar el formato de evaluaciones periódicas de riesgos y se inclina por un control dinámico en tiempo real.
 
Cómo dar con la solución ideal
Ante esto, las organizaciones prefieren optar por servicios tercerizados porque les brindan soluciones más ágiles y una buena relación costo-beneficio. 
 
Adicionalmente, las instituciones bancarias y financieras se beneficien de la gran corriente de innovación dentro de la industria, ya que los servicios tercerizados consiguen distribuir sus altos costos de infraestructura entre una extensa base de clientes.
 
Los servicios tercerizados ofrecen una combinación dinámica de tecnología y contenido fehaciente que se puede adaptar a requisitos específicos. También agregan a la fórmula un valioso conocimiento humano, en consonancia con la convicción de que se puede usar la tecnología para aumentar la inteligencia humana y no para reemplazarla.

Cómo puede ayudarle Refinitiv
La reconocida solución de prevención de riesgos de Refinitiv le ofrece un íntegro historial de KYC de cualquier cliente corporativo a nivel mundial.
 
Contamos con 400.000 registros KYC completos y actualizados de la industria, además de una base de datos de entidades con más de 3 millones de corporaciones y 280.000 fondos.
 
El servicio se basa en una plataforma que optimiza los flujos de trabajo de KYC, integra información legal fiable sobre diferentes entidades, gestiona la recolección de información privada y cuenta con el respaldo de una política global sometida a las rigurosas pruebas de más de 100 organizaciones reguladoras e instituciones financieras.

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